News

Temenos, pioneros en tecnología, anuncia Servicios Bancarios Distribuidos con el producto Temenos Infinity – una serie de microservicios en la nube. Integrado por medio de interfaces (API) abiertos y automáticamente actualizables permitiendo mejorar los servicios y las ventas de productos financieros y no-financieros. Personalizados a través de modelos de inteligencia artificial explicada (XAI) e independiente de cualquier Core Bancario.

Temenos Infinity Distribution Services resuelve los siguientes problemas fundamentales para los bancos que desean mantenerse competitivos en la era de la banca abierta:

Personalización y Explicabilidad: Permite la personalización instructiva basada en Inteligencia Artificial (IA) para capacidades de ventas, mantenimiento y marketing para productos financieros y no-financieros posibilitando a los bancos a enriquecer las experiencias del cliente y convertirse en un ecosistema eficiente de productos.

Implementación y Costo de Operación: Estas capacidades basadas en APIs pueden ser aplicadas una por una en secuencia como microservicios a través de un solo canal, múltiples canales u omnicanal dependiendo de la estrategia del banco y prioridades que reducen el riesgo operacional. Temenos Infinity tiene una alta disponibilidad y es actualizable de manera independiente. Temenos Experience APIs exponen todas estas capacidades para consumo dentro de las aplicaciones de Temenos Infinity o de las aplicaciones propias del banco.

Tiempo de lanzamiento al Mercado: Estas capacidades pueden ser implementadas abarcando toda la institución e independientemente del core bancario permitiendo a los bancos lanzar productos personalizados al mercado en tiempo record: la mayoría de los bancos corren múltiples sistemas legado de core bancario que son complejos para modernizar o reemplazar. Por ende, la implementación de Temenos Infinity puede darse antes, durante o después de una transformación de core. Los servicios de APIs están protegidos de cambios en la infraestructura del core.

Escalabilidad y Disponibilidad: Temenos Infinity está construido en la tecnología nube-nativa y nube-agnóstica que permite a los bancos reducir significativamente su costo total de propiedad a través de una escalabilidad elástica de la nube, una base de datos distribuida y resiliencia de nubes múltiples, que se sostienen por la flexibilidad de la independencia de plataformas o proveedores. Temenos Infinity está diseñado para asegurar servicios digitales ininterrumpidos aún sin la disponibilidad de un core bancario.

Adopción de Nuevos Modelos de Negocio: La disociación de la cadena de valor bancaria y la diversidad en manufactura y distribución ha llevado a los bancos a reevaluar los modelos de negocio y alejarse de los canales dentro del core bancario. Temenos Infinity brinda una serie de funciones bancarias sólidas y escalables disponibles como un servicio empaquetado a cualquier aplicación, y no necesariamente incrustadas a un solo canal.

Comunicado De Prensa,
Temenos – Company

GINEBRA, Suiza – ENERO 14, 2020 – Temenos (SIX: TEMN), la compañía de software bancario, anunció que brinda nuevos Servicios Bancarios de Distribución, primeros en la industria como parte de su producto galardonado de front-office digital, Temenos Infinity. Temenos Infinity es el primer producto core-agnóstico, que permite a los bancos la transformación de manera escalable, creando experiencias del cliente basadas en IA. A través de servicios de distribución actualizables y autónomos los bancos pueden conservar sus propias aplicaciones y experiencia de banca digital y también ofrecer capacidades de personalización y de interacción más profundas. Al ser el primero en brindar una capacidad de front-office digital, empaquetada y basada en APIs, los bancos pueden ofrecer experiencias híper-personalizadas creando microservicios que pueden ser nube-nativos o nube-agnósticos. Excepcionalmente, Temenos permite una renovación continua de manera escalable de las capacidades de ventas, mantenimiento y marketing. Para los bancos más grandes a nivel mundial, que requieren una arquitectura que abstraiga la complejidad subyacente de la prestación de servicios personalizados a través de todos los canales, a bancos de menor tamaño que quieren diferenciarse a través de la innovación y servicios, Temenos Infinity brinda agilidad y extensibilidad a ambos a través de su nueva distribución de microservicios. Temenos infinity está disponible como “out-of-the-box” con Temenos Transact o como un paquete de servicios para uso en cualquier core, y cualquier arquitectura.

Max Chuard, Chief Executive Officer de Temenos, expresó:

“En Temenos, reconocemos que la distribución se ha disociado de la construcción en respuesta a la banca abierta y otros cambios estructurales en la industria bancaria. El año anterior lanzamos Temenos Infinity y Temenos Transact para ofrecer a los bancos más opciones en sus deseos de transformación y ahora estamos lanzando otra primicia en la industria con nuestra oferta de servicios de distribución basados en APIs y microservicios en Temenos Infinity. Este gran hito, único en el mercado de la banca digital, brinda a los bancos la habilidad de ofrecer productos personalizados, explicables impulsados por IA, un ágil desarrollo e implementación rápida y reducción de costos operativos que pueden llegar a abarcar las operaciones de toda una entidad financiera. Mientras otros productos de banca digital ponen límites a los bancos, Temenos Infinity abre un camino hacia el futuro”.

Sobre la base extensa ya existente de servicios autónomos de Temenos Infinity, Temenos ahora ofrece a los bancos los siguientes nuevos servicios de distribución:

  • Originations y Onboarding. Es de suma importancia que exista consistencia y facilidad en onboarding y originación de clientes y/o de productos. Esto es muy difícil que sea posible cuando los bancos tienen diferentes productos en diferentes sistemas con diferentes requerimientos. Originations Distribution Service maneja todos los procesos de negocio asociados con onboarding de clientes y la originación de productos abarcando los procesos de los flujos de trabajo, reglas asociadas, asignación de tareas, persistencia en restauración de aplicaciones y satisfacción en un solo lugar. Este servicio de distribución provee optimización en la experiencia del usuario a través de Journey Analytics independientemente de la plataforma en la que las apps fueron construidas. Las solicitudes de historial crediticio basadas en IA con la capacidad de explicabilidad de las decisiones está completamente embebida en este servicio ofreciendo una alta precisión, transparencia y automatización dando como resultado la aceptación o el rechazo de las solicitudes.
  • Catálogo de Marketing. Los bancos típicamente cuentan con 50 – 500 productos de venta a la vez. Como cliente del banco, ¿cómo puedo saber qué producto es mejor para mí? Temenos Infinity Distribution service es una fuente completa de datos independientes del sistema de detalles de producto y contenido de marketing de todos los productos del banco, y con capacidad de consumir productos y servicios fuera del banco. Algunos ejemplos incluyen productos ofrecidos por fintechs (como dispositivos de pagos) o productos reales de banca que se pueden vender o promocionar en nombre de otros bancos. El análisis basado en IA de Temenos sobre las necesidades de los clientes, tiene la capacidad de aprender y descifrar modelos para lograr mejores productos e incrementar las ventas cruzadas en todo el espectro de un banco para alcanzar el posicionamiento de productos y la estrategia de marketing.
  • Interacción en tiempo real para Marketing. La Banca Contextual es la habilidad de comprender al cliente en el momento que están interactuando con el banco; ej. En el proceso de una compra grande se podría ofrecer decisiones inmediatas con opciones de pagar en efectivo, tarjeta o finanzas personales a corto plazo. Este servicio de distribución ofrece y permite a los bancos utilizar IA con información capturada de varias fuentes para ejecutar campañas en tiempo real. Estas se realizan en conjunto con analítica en tiempo real y modelos de IA que toman en cuenta la pérdida de clientes, el valor del tiempo de vida del cliente, el siguiente mejor producto (next best product) y la detección de anomalías en transacciones.
  • Servicios Multi-Partidistas. Sistemas múltiples, registros múltiples de clientes y datos inconsistentes, son ejemplos de lo que se encuentra a diario en un banco. Dado que la captación de clientes está automatizada, un cliente del banco espera poder cambiar ciertos datos o todos sus datos en un solo lugar. Estos datos deben estar al día para que regulaciones tales como el impuesto KYC e inclusive estructuras de grupos o corporaciones sean aplicables. Este servicio de distribución contiene la información de todos los involucrados y las estructuras necesarias para apoyar las actividades de ventas, mantenimiento y marketing que el banco realiza y así lograr procesos de baja fricción. Provee un repositorio central de datos de calidad para clientes de la banca de consumo, banca PyME, banca corporativa y banca privada. Actualizaciones de KYC, impuestos, grupos y jerarquías de los diferentes involucrados son ejemplos de la información registrada.
  • Servicios de Administración y Acuerdos. Estos servicios de distribución fueron diseñados para proveer alto rendimiento, disponibilidad y capacidades de solo lectura, lo cual provee saldos y detalles transaccionales de todos los acuerdos que el cliente tiene con el banco a través de cualquier canal digital y por APIs. Para la agregación de cuentas externas con condiciones de banca abierta o PSD2 y la capacidad de realizar transacciones en ellas se realiza mediante esta funcionalidad única de Temenos Infinity. Les permite a los bancos brindar experiencias de banca abierta de alto rendimiento. Los saldos y datos transaccionales son clasificados y agregados. Donde sea posible, son categorizados en un nivel más detallado utilizando la IA y el aprendizaje. Adicionalmente, la posibilidad de categorización manual optimiza el proceso. Esto da resultado a una capacidad de personalización significativa de los datos de ventas y de la interacción en tiempo real.
  • Iniciación de Pagos. Un servicio de distribución dedicado a capturar, validar y envío de pagos instantáneos nacionales e internacionales de varias regiones independiente del sistema de ejecución de core/pagos. Los servicios proveen la habilidad de reservar fondos, ofrecer consejería de la manera más rápida o/ y menos costosa del flujo del dinero brindando una experiencia excepcional al cliente. El cliente puede aceptar la ruta de pago antes de su ejecución o hacer cambios como sea necesario. Basado en IA de predicción de transacciones y modelos de ruta de pagos inteligentes, este servicio de distribución puede ofrecer servicios de pagos personalizados al nivel de cuentas basado en aprendizaje y modelos adicionales.
  • Servicio de Autorización de Fondos. Este servicio provee la capacidad de revisar y reservar fondos en una cuenta para todos los pagos que son iniciados en un banco antes de que el pago sea ejecutado en cualquier sistema de core o de pagos. Esto asegura que los servicios de pagos digitales estén disponibles sin ninguna interrupción, aunque no estén disponibles los sistemas de pagos. El riesgo para el banco es, entonces, reducido cuando los bancos algunas veces, con sistemas legado, operan en una zona de “riesgo aceptable” de cuando un core se cierra por procesamiento.

En un ambiente de banca abierta, los bancos están moviéndose a una distribución de productos separada de su creación para tomar ventaja de las oportunidades de distribución a través de múltiples canales y para establecer nuevos modelos de negocio y cumplir con las demandas de los clientes. Temenos Infinity distribution services hace esto posible.

Los servicios de distribución empaquetados en separación de la creación de core, hacen que Temenos Infinity sea el primero en brindar una arquitectura moderna de banca basada en niveles con funciones bancarias, productos vendibles y capacidades de marketing incorporados en una sola plataforma. Adicionalmente, para bancos grandes que aspiran liderar el desarrollo de sus propias experiencias personalizadas de banca abierta basadas en IA, construir sobre microservicios empaquetados permitirá una implementación más rápida y más adecuada para adaptarse a la banca abierta, a las regulaciones y las oportunidades de cambio del mercado. 

Otra innovación para Temenos Infinity es la separación de aplicaciones de los servicios de distribución basados en APIs. Esto le da a cada banco la habilidad de consumir los productos de Temenos Infinity a su propio nivel. Para bancos que requieren una solución empaquetada para liderar las experiencias de los clientes de la banca de consumo, banca corporativa y banca privada, Temenos Infinity Apps proveen una solución extensible de negocio. Para bancos que desean mayor control de su trayectoria y desean construir sus propias apps desde servicios de distribución de APIs, Temenos Infinity les da una opción actualizable con menor riesgo y mayor agilidad de lanzamiento al mercado, lo cual permite a los bancos adaptarse rápidamente y adoptar cualquier nuevo u optimizado servicio de distribución que ofrecer mayor capacidad, combinado con los modelos de IA en constante evolución atraídos por un público global.

Temenos Infinity es el primero en ofrecer a los bancos un producto en base a APIs, donde la plataforma bancaria es implementada como un set de servicios accesibles de APIs, y las experiencias de usuario visibles son creadas por el banco utilizando sus herramientas de diseño preferidas. Los microservicios distribuidos autónomos nube-nativos y nube-agnósticos permiten a los bancos enfocarse en la diferenciación de experiencias del cliente, mientras se benefician de un set de servicios empaquetados por la dificultosa recolección de datos, la seguridad y la personalización basada en IA y la integración FinTech en el back-office. Se enfoca en las necesidades realistas de los bancos para renovar continuamente en un ambiente combinado de sistemas de Core. Temenos Infinity permite a los bancos una integración fácil con terceros de la banca y no-tradicionales utilizando APIs abiertas, tomando ventaja de las oportunidades de banca abierta. Es el producto de SaaS con mayor apertura y agilidad disponible en el mercado, permitiendo a los bancos extender y expandir su experiencia digital para algunas o todas las partes del ciclo de vida del cliente. Temenos Infinity está disponible en sitio, como SaaS, o en la nube a través de Microsoft Azure, AWS y Google Cloud. Temenos Infinity puede ser implementado junto a cualquier sistema de core bancario o pre-integrado con Temenos Transact, el producto de core bancario líder en el mercado.

Temenos Press Contacts

Jessica Wolfe
Temenos Global Public Relations

Alistair Kellie & Andrew Adie
Newgate Communications for Temenos

Filed under:

Comunicado De Prensa,
Temenos – Company