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Los filtros no arreglan tu base – Dos verdades tecnológicas para reducir el riesgo de la modernización del core

La vicepresidenta senior de Temenos, Sue Laws, habla de cuatro formas en que las instituciones financieras están abordando la modernización del core y la innovación de productos.

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Sue Laws – SVP Business Solutions Group

Cuando uno no tiene esa sensación de “estoy listo para mi primer plano”, un filtro fotográfico puede ser una herramienta imprescindible. Pero si bien puede ayudar a cocinar una publicación social linda, no va a limpiar esa piel a la que han estado saliendo granos. Para las instituciones financieras (IF), es un poco como poner una interfaz de usuario elegante encima de un core legado frágil. La estética superficial puede mejorar las apariencias, pero no va a hacer felices a los clientes cuando las experiencias en la vida real no están a la altura.

Hoy en día, las Fintech y los bancos challenger buscan una tecnología que permita una configuración flexible de los productos, una aceleración del tiempo de comercialización y una escalabilidad para dar soporte a una base de clientes en rápido crecimiento. Las organizaciones más grandes también quieren esto, pero a menudo racionalizan los parches porque se preocupan, comprensiblemente, por los riesgos que podrían introducir los errores de modernización, desde el riesgo de reputación hasta la pérdida de ingresos, y más. Aun así, los clientes siguen queriendo experiencias bancarias magníficas, sin fricciones y relevantes que los sistemas anticuados no pueden soportar.

Esto pone de manifiesto dos verdades tecnológicas para las IF de todo tipo: 1) No hacer nada no es una opción, y 2) La previsibilidad es crucial. Entonces, ¿cómo pueden las instituciones financieras prescindir de los filtros y aprovechar las nuevas tecnologías bancarias de forma que se reduzca el riesgo, se promueva la rentabilidad y se ofrezcan a los clientes las experiencias mejoradas que necesitan y desean? A continuación, examinamos algunas opciones:

1. Empezar por lo pequeño.

Empezar por lo pequeño es fácil de decir, pero ¿qué significa realmente? Si volvemos a hablar de la piel, puede ser cambiar a un limpiador facial que sea apropiado para mi tipo de piel. Para muchas IF, significa empezar con uno o un pequeño conjunto de productos para los que ya se han creado casos de negocio. Buy Now, Pay Later (BNPL) es un gran y rentable ejemplo en el que una IF, utilizando la tecnología adecuada, puede configurar y lanzar rápidamente una solución que está al rojo vivo en el mercado de consumo.  Los productos enfocados y la velocidad de desarrollo de productos como éste suelen ser más fáciles de vender internamente, pueden ser implementados rápidamente con un subconjunto de clientes, y pueden servir como una fase uno y el impulso para una renovación y transformación más amplia y continua.

2. Asegurar el patrocinio ejecutivo.

Tanto si se empieza a pequeña escala con un solo producto como si se emprende una transformación completa de la infraestructura heredada, el apoyo ejecutivo es un ingrediente imprescindible. Como ese amigo que siempre te cubre las espaldas y te levanta, la dirección debe apoyar al 100% cada proyecto para eliminar las barreras y potenciar a los equipos. A medida que los proyectos se pongan en marcha, habrá que tomar decisiones rápidamente. Asegúrese de que existe una gobernanza adecuada para apoyar el impulso. También es importante que los ejecutivos no consideren ningún proyecto como una simple iniciativa puntual, sino que vean cada uno de ellos de forma más amplia como una demostración de la rapidez y el control con que se puede configurar un producto exitoso y rentable en la nueva oferta.

3. Controlar los datos.

Si bien no suele ser un gran obstáculo para las Fintech y los bancos de desafío, la migración de datos tiende a ser un gran desafío para las grandes IF. Ordenar, estandarizar y limpiar los datos es, de hecho, una tarea importante, pero que debe abordarse antes de que comience un viaje de transformación. Los retos que plantean los datos en los bancos más grandes suelen provenir de la incertidumbre sobre cómo acceder a los datos, desglosarlos y limpiarlos. Por ejemplo, ¿cómo se gestionarán las cuentas en las que el cliente reside en EE.UU. y tiene una cuenta en otro lugar en una moneda diferente? ¿Cómo se puede migrar con éxito de un sistema centrado en la cuenta a otro centrado en el cliente? Para obtener respuestas, las organizaciones pueden apoyarse en la experiencia de socios como Temenos, que han ayudado a otros a abordar las mismas cuestiones.

Al igual que el uso de demasiados productos para el cuidado de la piel puede provocar irritación, las carteras de productos poco manejables pueden suponer un problema para las IF. Por ejemplo, un catálogo de productos engorroso encontró a un cliente con más de 450 tipos diferentes de cuentas de depósito. Al centrarse en los productos del futuro, cambiaron a un catálogo de productos más centrado y relevante que permitía relaciones de herencia de productos padre/hijo en las que los términos y condiciones podían ajustarse fácilmente según las necesidades. El resultado fue menos de 30 tipos de cuentas de depósito que simplificaban la gestión y seguían satisfaciendo las necesidades únicas de sus clientes. Refinar lo que iban a comercializar también permitió a los líderes estar más centrados en entender qué productos son y no son rentables.

4. Poner en marcha una instancia separada.

Migrar completamente los datos y pasar de un núcleo a otro de una sola vez no es una opción para la mayoría de las organizaciones. Sin embargo, muchas están encontrando el éxito en la puesta en marcha de un nuevo estadio junto al existente, de modo que funcione en paralelo para ofrecer un producto o productos que no serían posibles con su infraestructura de legado por sí sola. Este enfoque elimina las interrupciones en los sistemas centrales y proporciona una vía para que la nueva pila tecnológica se pruebe a sí misma antes de implementarla en toda la cartera de negocios.

El cambio real y la eliminación del riesgo

Los ingeniosos filtros de Snapchat que colocan un halo de flores alrededor de mi cabeza o que me hacen parecer antinaturalmente impecable pueden ser divertidos en el momento, pero el cambio, por desgracia, no es real. Sin embargo, hoy en día, las instituciones financieras de todos los tamaños y tipos pueden provocar un cambio real y hacer avanzar su tecnología con seguridad y éxito. Tanto si se utilizan para introducir un nuevo producto de préstamo, DDA, depósito a plazo, o cualquier otro, las soluciones thin-core diseñadas con APIs y microservicios flexibles y creados a propósito lo están haciendo posible

No hacer nada en respuesta a las demandas de los clientes de mejores experiencias bancarias no es una estrategia empresarial sólida. Al mismo tiempo, un enfoque de “arrancar y sustituir” para modernizar la infraestructura puede ser una receta para un riesgo excesivo sin certeza de éxito. Evite los escollos asociados a la revolución y opte por la evolución impactante que promete la nueva tecnología, empezando por algo pequeño, asegurando el patrocinio de los ejecutivos, poniendo los datos en orden y estableciendo una instancia separada para demostrar el mérito de un proyecto y su capacidad de ampliación.

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