Wealth management 2.0: la gran oportunidad que solo la tecnología puede ofrecer
Camille Vial, CEO de Mirabaud, un banco privado suizo de 200 años de antigüedad, y Max Chuard, CEO de Temenos, la plataforma bancaria líder en el mundo.
Nos encontramos en medio del mayor traspaso generacional de riqueza de la historia. Durante las próximas décadas, se pasarán billones de dólares de la generación Baby Boomer a la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980) y Millennials (1981 a 1996). ¿Qué experiencia en gestión patrimonial esperan?
La respuesta está en la confluencia de la excelencia bancaria tradicional y la tecnología de punta. Nos acompañaron líderes de cada disciplina: Camille Vial, directora ejecutiva de Mirabaud, un banco privado suizo de 200 años de antigüedad, y Max Chuard, director ejecutivo de Temenos, la plataforma bancaria líder en el mundo.
¿Cómo está cambiando la gestión patrimonial?
CV: El gran cambio está en quién lo permite. Debido a la herencia y el espíritu empresarial, la riqueza ahora está en manos de personas más jóvenes, y esta tendencia solo continuará. Tienden a ser más conscientes social y ambientalmente, interesados en nuevas clases de activos y servicios para actores tradicionales como nosotros, como Private Equity, crypto, y colocan la experiencia digital más arriba en sus expectativas. Para que bancos como Mirabaud sigan siendo relevantes, necesitamos crear experiencias hiperpersonalizadas, altamente informadas, transparentes y siempre activas.
MC: Aquí es donde Temenos puede agregar valor real, porque los bancos no pueden asumir solos la carga de la innovación. En última instancia, no tienen el conocimiento técnico y las capacidades a escala, y tampoco deberían hacerlo. Por cada dólar y personal que dedican a la innovación, sustraen recursos de sus actividades comerciales principales. Es mucho más eficiente asociarse con un proveedor de tecnología que tenga la profundidad y amplitud de funcionalidad y servicios necesarios. Y estamos viendo que los bancos reconocen esto. El mercado de plataformas de gestión patrimonial está creciendo con fuerza, a una tasa compuesta anual del 13,8 %, y tendrá un valor de algo más de 9000 millones de dólares para 2028, a una tasa compuesta anual del 13,8 %.
¿Cómo se ve el cambio desde una perspectiva tecnológica?
CV: Adaptarnos rápidamente a las exigencias de un nuevo cliente, en un mercado cada vez más competitivo con la entrada de neobancos y fintechs, requería un rediseño completo de nuestro stack tecnológico. La infraestructura local se ha vuelto demasiado lenta y rentable para desarrollar y lanzar el tipo de productos y experiencias que queremos, en el camino que queremos. El cambio a soluciones en la nube solo podría ayudarnos a prepararnos para el futuro. Es un elemento fundamental de nuestra transformación actual.
¿Cómo surgió la colaboración entre Mirabaud y Temenos?
MC: Temenos ha existido durante casi 30 años, y en ese tiempo nos hemos concentrado únicamente en la banca. Tenemos una combinación ganadora de tecnología líder con la funcionalidad más rica, lo que se traduce en productos reconocidos como líderes en la industria en todos los ámbitos por analistas respetados. Así que cuando Mirabaud se acercó a nosotros por primera vez y nos explicó su visión, ya teníamos las soluciones que necesitaban. Ese es el resultado de haber tenido un enfoque láser en el sector durante tres décadas, colaborando con más de 3,000 bancos y no titulares en todo el mundo. Los ayudamos a brindar los servicios bancarios que necesitan para brindar una excelente experiencia al cliente.
CV: Lo que queríamos desde el principio era un conjunto limitado de proveedores de soluciones, porque eso es mucho más eficiente que administrar múltiples proveedores. Pero definitivamente no estábamos dispuestos a comprometer las capacidades individuales. Mirabaud adoptará el conjunto completo de capacidades de banca patrimonial de Temenos. Por lo tanto, la elección de Temenos se basó realmente en lo que necesitábamos ahora y también en lo que necesitaremos en el futuro.
¿Cómo puede Temenos ayudar a los bancos a adaptarse a la nueva oportunidad del mercado?
MC: Cada vez hay más competencia y una nueva generación de clientes que esperan un toque humano combinado con el poder de la tecnología. Adoptar la última tecnología SaaS es la única forma de lograr esto a largo plazo. Y es por eso que estamos viendo no solo a los no titulares sino también a los bancos tradicionales más grandes que comienzan su viaje hacia SaaS.
CV: Solo puedo hablar por Mirabaud, pero la solución global basada en el modelo Temenos SaaS realmente nos ayudará a crecer mientras mantenemos un modelo operativo eficiente. Con este nuevo ecosistema digital, tendremos las herramientas de experiencia del cliente que nos ayudarán a preparar consejos y encuentros personalizados con mayor eficiencia, lo que nos permitirá dedicar más tiempo de diálogo de calidad con nuestros clientes. Podremos adaptarnos más rápidamente a sus necesidades, atender las futuras tendencias del mercado y seguir comprometidos con nuestro valor fundamental de brindar un servicio humano apasionado y personalizado.
MC: La personalización surge cuando las tecnologías digitales avanzadas funcionan en armonía. Eso incluye procesamiento de datos, análisis, IA explicable, software de integración y seguridad. Ese es el valor de nuestra plataforma abierta y componible basada en SaaS, Temenos Banking Cloud. Si ofrece actualizaciones continuas, lo que significa un tiempo de comercialización más rápido, con más productos lanzados. Se escala de manera elástica, por lo que los clientes pueden tomar más capacidades de la plataforma en línea con la demanda de su negocio y, lo que es más importante, reducir para eliminar costos. Y con el servicio completo que proporciona el modelo SaaS, brinda eficiencias operativas desde la base de datos hasta el punto final de la API, lo que reduce el costo total de propiedad.
Debido a que está basado en la nube, integra el acceso continuo a todas las innovaciones, a medida que se lanzan, lo que coloca a nuestros clientes aún más a la vanguardia. Por lo tanto, pueden continuar brindando una experiencia excepcional al cliente. Tanto hoy como en el futuro.