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¿Qué es la Banca Digital?

En Temenos, hablamos de manera recurrente sobre el desarrollo de soluciones de banca digital con el fin de apoyar a las instituciones financieras en el mejoramiento de sus experiencias de integración de clientes. Sin embargo, ¿sabemos qué es la banca digital?

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Darryl Proctor – Temenos Infinity Director

La banca digital es la digitalización (o el cambio en línea) de todas las actividades tradicionales de la banca, así como los programas y servicios que históricamente han estado disponibles para los clientes cuando ellos van a las oficinas bancarias. Esto incluye actividades tales como:

• Depósitos Monetarios, Retiros y Transferencias
• Administración de Cuentas Corrientes y de Ahorros
• Solicitud de Productos Financieros
• Administración de Préstamos
• Pago de Facturas
• Servicios de Cuentas

Las preferencias de los clientes se han tornado rápidamente hacia a los dispositivos móviles y en línea; en el mismo orden de ideas, muchas organizaciones financieras se esfuerzan por adaptar sus experiencias bancarias a canales en línea y a las pantallas más pequeñas de los dispositivos móviles. Desafortunadamente, los bancos no pueden postergar más su inversión en la transformación digital, puesto que cada vez más clientes están dispuestos a cambiarlos por otros servicios digitales a través de sus dispositivos móviles, que ofrecen pago de facturas y similares así como solicitudes de crédito.

Adicionalmente, hasta hace poco los bancos no habían visualizado el enorme cambio en el comportamiento de los clientes que ocurrió como resultado de que la generación millenial se convirtiera en el sector de mayor consumo de productos financieros. Hoy en día, más del 70% de los clientes realizan transacciones bancarias en línea por lo menos una vez al mes y por tal motivo los bancos están dirigiendo sus inversiones a la optimización de la experiencia en línea para sus clientes.

La buena noticia es que, según el informe de Deloitte “Banking and Capital Markets Outlook” (perspectivas de la banca y los mercados de capital) para 2019, los bancos finalmente están empezando a enfocar sus esfuerzos de banca digital en la satisfacción de las expectativas de sus clientes. 28% de los bancos, opina que la “creación de capacidad digital” es su principal prioridad en tecnología digital para este año, mientras que la “modernización de los sistemas heredados” ocupa el segundo puesto con 23%. El hecho de que más del 50% de los bancos estén priorizando su evolución a la banca digital es una muy buena noticia para los clientes.

¿Cuál es la Diferencia entre Banca Digital y Banca en Línea

Estos dos términos mayormente son sinónimos; sin embargo, definimos a la banca en línea de forma más específica que la banca digital: la banca en línea se centra principalmente en depósitos, transferencias, pagos remotos y manejo básico de cuentas en línea.  Otros sinónimos para banca en línea incluyen banca por internet, banca virtual y e-banca.

Así, la banca en línea se enfoca en digitalizar los aspectos “clave” de la banca, mientras que la banca digital abarca la digitalización de todos y cada uno de los programas y actividades que realizan las instituciones financieras y sus clientes.

Historia de la Banca Digital

1993

  • Se crea Temenos AG, un proveedor de sistemas de software bancario para bancos de consumo, corporativos, universales, privados, islámicos, de microfinanzas y comunitarios.

1994

  • Se integra la Banca en Línea en Microsoft Money, con el consiguiente acceso en línea de 100.000 hogares a sus cuentas bancarias.
  • Stanford Credit Union empieza a ofrecer servicios bancarios a través de su sitio web, allanando el camino para las cooperativas de crédito y los bancos a lo largo del país.

1997

  • Se lanza al mercado Tangerine, el primer banco exclusivamente digital en Canadá.

1998

  • First Internet Bank se convierte en el primer banco exclusivamente digital en los EE.UU.

2001

  • La banca en línea llega a 20 millones de usuarios; 8 diferentes bancos de los EE.UU. cuentan con al menos un millón de usuarios en línea.

2002

  • Se crea Avoka, cuyo propósito es ayudar a los bancos e instituciones financieras en su ruta hacia la transformación digital.

2007

  • Con el lanzamiento del iPhone la banca digital se empieza a trasladar desde la computadora de escritorio al teléfono celular inteligente.
  • Se crea Kony, Inc., una empresa orientada a apoyar a los bancos en la evolución de sus operaciones hacia una movilidad basada en la nube, funcionalidad omnicanal y plataforma de sistemas y servicios de software orientada por el internet de las cosas.

2009

  • La banca en línea llega a 54 millones de usuarios en los Estados Unidos.

2016

  • La generación millenial tiene éxito en cambiar fundamentalmente las preferencias por la banca digital, lo cual hace ver a los bancos su necesidad de ofrecer sus servicios en línea.

2018

  • Temenos adquiere Avoka, el proveedor líder en soluciones digitales para incorporación de clientes para instituciones financieras.

2019

  • Temenos presenta Temenos Infinity, un revolucionario producto de front office digital con la tecnología más avanzada, nativa y agnóstica de nube, “API first”y orientada por el diseño.
  • Temenos adquiere Kony, proveedor líder de aplicaciones para banca móvil que soportan interfaces conversacionales, inteligencia artificial, realidad aumentada y tecnologías portátiles.
  • Según el Informe sobre el Estado de la Banca Digital en 2019, emitido por Temenos, 65% de los grandes bancos digitalmente activos han llegado a la “Tierra Prometida Digital”.

¿Desea conocer más acerca de cómo Temenos puede transformar sus iniciativas de banca digital?  ¡Contáctenos!

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Darryl Proctor – Temenos Infinity Director