Success Stories

Prestanómico

Evolución desde banco digital incipiente a proveedor pionero de “crédito como servicio”

Ciudad de México, México

El sector bancario en América Latina es completamente distinto al de los países más desarrollados. En una región con una población de más de 500 millones de personas, el Banco Mundial estima que más de 200 millones de ellas no están bancarizadas. Aquellas con acceso a servicios financieros a menudo mantienen saldos de cuenta relativamente pequeños y solo solicitan préstamos por montos reducidos.

Para los bancos latinoamericanos que buscan incrementar su rentabilidad, esto ha constituido un desafío significativo. Está probado que los modelos tradicionales que se basan en grandes redes de sucursales son caros e ineficientes en este mercado. No es de sorprender que el ascenso de la banca digital haya tenido un enorme impacto, ofreciendo a los proveedores un modelo de bajo costo y ligero en activos para llegar a clientes que antes tenían muy poco o ningún servicio financiero.

Los clientes solo necesitan 4 minutos para solicitar un préstamo y recibir una respuesta a su solicitud

Hoy en día, la región se ha vuelto cada vez más un centro de innovación. Particularmente México lidera el aprovechamiento de nuevas tecnologías para desatar el crecimiento económico y mejorar el bienestar financiero de sus ciudadanos. Prestanómico, cuya oficina principal está en la Ciudad de México, es un actor notable en este escenario. En 2016, se propuso crear desde su inicio un servicio de crédito de consumo digital.

Desarrollo de un Nuevo Enfoque de Crédito

Desde el principio, Prestanómico quería desarrollar una oferta basada en simplicidad y conveniencia. En lugar de pedir a sus clientes que hagan una cita, se acerquen a una sucursal y llenen una pila de formularios, Prestanómico visualizó un proceso de constitución de préstamos que se podría completar en línea o a través de un teléfono celular, disponible 24/7/365.

Guillermo Gómez del Campo, Director Ejecutivo de Prestanómico, explica: “Aunque empezamos desde cero, teníamos planes muy ambiciosos de crecimiento de nuestra base de clientes y necesitábamos un socio tecnológico que nos ayude a escalar rápidamente. Buscamos un sistema de core que nos ayude a desarrollar la mejor experiencia de cliente en su clase y un proveedor que podía respaldar a nuestro pequeño equipo de TI con pericia real.”

“Enseguida nos dimos cuenta de que Temenos ofrecía la combinación ideal de confiabilidad, escalabilidad y asequibilidad. Es más, Temenos nos ofrecía una excepcional integración con las soluciones de terceros que necesitábamos para desarrollar un servicio seguro. La operación de la plataforma en la nube también es perfecta para nosotros, pues no tenemos que preocuparnos por el manejo de la infraestructura, lo cual nos ayuda a limitar nuestros costos en TI.”

Guillermo Gomez del Campo, CEO

Mitigación del Riesgo de Fraude

No obstante, el enfoque exclusivo en el canal digital presentó a Prestanómico un desafío de seguridad mayor. Cuando se procesan las solicitudes de préstamo de forma remota, los bancos pierden el contacto cara a cara con sus clientes, que es lo que les ayuda a detectar actividades sospechosas. Aunque los servicios digitales aumentan el nivel de conveniencia para los clientes, también elevan el riesgo de tasas improductivas de préstamo y pérdidas de crédito para los bancos.

Guillermo Gómez del Campo continúa diciendo: “Los prestamistas digitales no pueden mirar a los ojos de los solicitantes de crédito para evaluar sus intenciones. Cuando nos estábamos embarcando en nuestra jornada, estábamos determinados a protegernos contra fraudes durante el proceso de constitución de préstamos y nuestro objetivo era complementar nuestra plataforma de core con las soluciones de analítica y seguridad más avanzadas disponibles”.

Selección de una Plataforma Flexible y Basada en la Nube

Prestanómico seleccionó a Temenos Transact en la nube como su plataforma de core bancario. El banco también acudió a Temenos Marketplace para buscar soluciones analíticas en las FinTechs líderes, incluyendo herramientas de autenticación biométrica y calificación de riesgo. Estas soluciones se integran fluidamente con el sistema de core y permiten a Prestanómico automatizar la detección de fraudes y las aprobaciones de préstamos.

Guillermo Gómez del Campo explica: “Enseguida nos dimos cuenta de que Temenos ofrecía la combinación ideal de confiabilidad, escalabilidad y asequibilidad. Es más, Temenos nos ofrecía una excepcional integración con las soluciones de terceros que necesitábamos para desarrollar un servicio seguro. La operación de la plataforma en la nube también es perfecta para nosotros, pues no tenemos que preocuparnos por el manejo de la infraestructura, lo cual nos ayuda a limitar nuestros costos en TI”.

24 horas para completar la integración y desembolso del préstamo

La arquitectura flexible permite a Prestanómico desarrollar productos de crédito y manejar las cuentas de los clientes utilizando Temenos Transact. El sistema de core se conecta con la plataforma web y aplicación móvil de front-end, permitiendo a los clientes ingresar sus detalles para la solicitud de crédito. La plataforma de core también proporciona funcionalidad incorporada del banco modelo mexicano, asegurando así que Prestanómico cumpla con las regulaciones de cumplimiento local sin tener que personalizar sus sistemas.

Implementación de un Enfoque Centrado en el Cliente

Para desplegar las soluciones, Prestanómico trabajó con un equipo de Temenos experto en servicios. Prestanómico aprovechó la guía de Temenos para personalizar la tecnología con el fin de cumplir sus metas estratégicas y posibilitar una transición rápida desde la capacitación de los usuarios hasta la salida en vivo en tan solo cuatro meses.

“Estábamos realmente impresionados con Temenos durante las fases de diseño e implementación. Algo que sobresalía era que ellos realmente querían entender el tipo de servicio al cliente que estábamos tratando de lograr y una vez que lo lograron consideraron la forma en que la tecnología podría respaldarnos. Esa es una gran filosofía: empezar con lo que desea su usuario final en lugar de concentrarse en la tecnología”.

Guillermo Gomez del Campo, CEO

Prestación de un Servicio al Cliente Rápido y Conveniente

Con el apoyo de Temenos, Prestanómico está logrando sus metas en cuanto a la prestación de servicios de crédito rápidos y convenientes para los clientes mexicanos.  Mientras que típicamente hubiera tomado una semana a los proveedores de crédito tradicionales, a través de sus sucursales, aprobar o rechazar una solicitud de crédito, los clientes de Prestanómico llenan un formulario en línea y, en promedio, reciben una respuesta en solo cuatro minutos.

4 meses para pasar de UAT a salida en vivo

Guillermo Gómez del Campo comenta: “Los solicitantes reciben una respuesta 99,9% más rápida que la que recibirían de los prestamistas tradicionales. Actualmente, el proceso completo de integración y desembolso del préstamo toma 24 horas para un cliente que cuenta con toda la documentación requerida; sin embargo, confiamos en poder reducir aún más este tiempo a solo 30 minutos”.

Pioneros en el Modelo “Préstamo Como Servicio”

Con su plataforma de acceso directo para el consumidor, Prestanómico recibió expresiones de interés de otras instituciones financieras de crédito y prestamistas de consumo en México, quienes estaban entusiastas por crear sus propias ofertas de crédito digital. El banco reconoció una oportunidad para ampliar sus operaciones e incrementar su rentabilidad mediante la provisión de su plataforma de crédito en calidad de servicio.

Solo 60 días para lanzar un servicio digital de constitución de préstamos

Guillermo Gómez del Campo explica: “Nos dimos cuenta de que podíamos escalar nuestra plataforma de crédito añadiendo otra instancia en la nube de Temenos para nuestros nuevos clientes. En uno de los casos, pudimos lanzar un servicio digital de constitución de préstamos para una institución financiera mexicana de crédito en solo 60 días – esto hubiera sido inaudito si siguiéramos utilizando la infraestructura física”.

“Al ser un banco incipiente, escoger al socio tecnológico adecuado era crítico para mantenernos ligeros y movernos rápidamente. Hicimos la mejor selección con Temenos: ellos han sido esenciales para el lanzamiento de nuestra oferta de crédito de consumo y nuestros siguientes pasos como proveedores de crédito como servicio de última tecnología. Con el apoyo de Temenos estamos estableciendo nuevas tendencias y elevando los estándares de innovación en el sector bancario mexicano.”

Guillermo Gomez del Campo, CEO