Highwater Benchmark de Temenos – una real simulación de escalabilidad
El Highwater Benchmark de Temenos pone a prueba a un banco ficticio a través de una serie de simulaciones de situaciones extremas. Los resultados revelaron que en una sola instancia y con una sola plataforma, es posible soportar múltiples negocios bancarios. Una buena noticia para los bancos latinoamericanos que estan evaluando una estrategia de BaaS (Banking-as-a-Service).
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Por: Rodrigo Silva, Executive Vice President, Americas – Temenos
Cuando tenemos planes grandes es verdaderamente emocionante. Convertir estos planes en una realidad que generen ingresos es aún mejor.
Pero como sucede en la vida real, siempre hay obstáculos en el camino y curvas de aprendizaje a lo largo del mismo.
Afortunadamente, ahí es donde la experiencia puede ayudar tanto al recién llegado como incluso a un veterano experimentado de la industria.
Después de 30 años en el negocio de la tecnología bancaria, Temenos tiene esa experiencia. A lo largo de esas tres décadas, hemos habilitado la tecnología para que instituciones financieras de todos los tamaños alcancen sus metas de escalabilidad y rápido crecimiento. Hoy en día, están prosperando en sus respectivos mercados e industrias. Seguimos comprometidos a apoyar tanto a los líderes de la industria de hoy como a los del mañana, ayudándolos a escalar y ajustar su rumbo según sea necesario para ofrecer servicios financieros de primera clase.
Por esa razón, hemos desarrollado un programa de simulación llamado Temenos Highwater Benchmark. En este laboratorio, nos aliamos con socios para evaluar el desempeño y resiliencia de la última versión de la Plataforma Bancaria de Temenos, básicamente sometiendo a una entidad ficticia a una prueba rigurosa y única de alta tecnología e intensidad financiera.
Aquí, estresamos al más alto nivel posible a nuestra plataforma de core para probar el desempeño en términos de elasticidad, rendimiento de transacciones, tiempos de respuesta, eficiencia y sostenibilidad. Los resultados del Temenos Highwater Benchmark ayudan a nuestros clientes a ofrecer servicios bancarios innovadores con un aumento en el rendimiento, la sostenibilidad y la eficiencia en la nube.
En otras palabras, hacemos estas interrogantes: ¿Qué tan bien puedes escalar en la vida real? ¿Cómo puedes manejar un aumento imprevisto en la demanda de productos y servicios? Y lo más importante, ¿puede tu plataforma bancaria apoyarte?
La respuesta a esta última pregunta fue un abrumador sí. Y aún más.
Para 2023, el programa simuló un banco minorista con 50 millones de clientes (más del doble de la población de Florida) y 100 millones de cuentas. El banco buscaba lanzar una propuesta de Banca como Servicio (BaaS) que incorporaría traer a bordo 50 marcas. Después, agregaría 50 millones de nuevos clientes al proceso y generaría 200 millones de préstamos de financiamiento integrado.
Todo el escenario tendría lugar en una sola plataforma para determinar si Temenos podía manejar la demanda.
El benchmarking se realizó como una solución compuesta de punta a punta que involucraba el core, pagos, mitigación del crimen financiero (FCM), Data Hub y canales digitales en la Nube Bancaria de Temenos con la suite bancaria de core completa y Temenos Digital Banking. Para las capacidades en la nube, la prueba empleó la plataforma Microsoft Azure y la base de datos MongoDB Atlas. También integramos HID, un autenticador de terceros, para reemplazar los métodos de autenticación existentes.
¿El resultado? La Plataforma Bancaria de Temenos cumplió con los requisitos de rendimiento y escalabilidad.
Apoyó con éxito a 100 millones de clientes, 100 millones de cuentas y 200 millones de préstamos de financiamiento integrado, logrando así el objetivo del proyecto.
Manejó 150,080 transacciones por segundo y 76 transacciones por segundo en el core.
Los resultados revelaron que en una sola instancia y con una sola plataforma es posible soportar múltiples negocios bancarios. Las mejoras frente a un informe de referencia de 2022 incluyeron:
- Mejoras del 59% interanual en el tiempo de respuesta promedio
- <10 milisegundos – tiempo de respuesta promedio de consulta
- 210 milisegundos – tiempo de respuesta de pagos instantáneos
- Mejoras de eficiencia del 52% interanual
El resultado muestra que los bancos en la Plataforma Bancaria de Temenos pueden cumplir con los requisitos de rendimiento y escalabilidad del futuro cercano, ya que los bancos y las entidades no bancarias están expandiéndose rápidamente en propuestas de BaaS.
¿Y cómo se explican los problemas relacionados con la escalabilidad lineal en una manera sencilla? Básicamente, diciendo esto: cuando una entidad financiera requiere más de su software, a menudo debe agregar más hardware, a veces de manera desproporcionada. Esta acumulación de ineficiencias puede dar lugar a rendimientos decrecientes.
¿Por qué lidiar con eso? Las soluciones de Temenos liberan a los bancos de preocuparse por tales problemas. Lo haremos por ti para que puedas escalar tu negocio según lo requiera la demanda. Y podemos facilitar la vida de instituciones de todos los tamaños para que puedan centrarse en ofrecer los mejores productos y servicios para sus clientes.
A medida que evoluciona el negocio, una institución financiera puede confiar en nuestra plataforma y luego escalar con ella. No te preocupes si tienes muchos clientes o productos que ofrecer, puedes satisfacer la demanda con completa y total confianza.
Esa es una buena noticia para los bancos latinoamericanos que buscan expandir sus capacidades de BaaS para aprovechar una creciente necesidad de servicios financieros integrados.
Se estima que el mercado de BaaS en la región crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta del 20.2% desde 2022 hasta 2027.
Por separado, una reciente encuesta comisionada por Temenos con The Economist Impact, planteó a ejecutivos bancarios de todo el mundo la pregunta: ¿Cuáles son las principales prioridades estratégicas para su empresa en los próximos cinco años?
En América Latina, el 30% dijo que habilitar las finanzas embebidas era la máxima prioridad, más que cualquier otra región del mundo en esta categoría. En segundo lugar, América del Norte quedó rezagada con un 21%.
(Para obtener más información sobre el estudio de Economist Impact, haga clic aquí).
La demanda de finanzas embebidas genera demanda de BaaS, lo que a su vez impulsa el negocio para los bancos.
Y se necesita la suite adecuada de ofertas de banca digital para tener éxito en este ámbito. Hemos sometido a nuestros productos a pruebas rigurosas para asegurarnos de que se mantengan cuando el negocio florece.
Temenos puede ofrecer ese valor para que puedas crear valor para tus clientes y accionistas.
Contáctanos hoy para obtener más información.