Banco Credicoop Cooperativo Limitado (BCCL) es un banco cooperativo grande con su oficina principal en Buenos Aires, Argentina. El banco ofrece un amplio rango de servicios a pequeñas y medianas empresas, cooperativas, emprendimientos sociales e individuos a través de sus 265 sucursales y 24 centros de servicios. 

Al ser una cooperativa de crédito, el banco es de propiedad de sus miembros, quienes mantienen más de 2,65M cuentas en el mismo. Debido a su estructura de control, su enfoque primario está en la maximización de la eficiencia y el control de costos y ello ha sido un catalizador para su decisión de remplazar su sistema de core bancario como parte de una Transformación Digital. 

Incremento Constante de Complejidad y Regulaciones 

La meta de este proyecto estratégico era contar con la tecnología necesaria para asegurar que el banco pueda funcionar eficientemente en un mercado cada vez más complejo y cumplir con los requisitos regulatorios en constante cambio. El banco necesitaba lograrlo y a la vez mantener y reducir sus costos. 

Cerca de cuatro millones de transacciones diarias“.

Después de analizar 53 posibles soluciones a través de un proceso formal de selección, el banco optó por Temenos Transact debido a que cumplía con sus exigentes requisitos tecnológicos. 

Gabriel Skliar, Gerente del Proyecto de Implementación del Core de BCCL, indica: “Es escalable, flexible, personalizable y ofrece amplia funcionalidad. El hecho de que Temenos invierta significativamente en investigación y desarrollo para mejorar y enriquecer el producto mientras lo diseña para que sea susceptible de actualización también fue un factor importante en nuestro proceso de decisión”.  

¿Por qué es importante la opción tecnológica? 

El sistema Temenos Transact soporta varias tecnologías estándar del sector, con una sola versión del código de programa subyacente. Para BCCL esto significó que ellos podían tomar decisiones sobre la Plataforma de Aplicación, la herramienta de Administración del Proceso Empresarial (BPM), la arquitectura de alta disponibilidad, el sistema operativo y la base de datos, con gran independencia del Sistema Temenos Transact.  Esta opción dio a BCCL la capacidad de evaluar la infraestructura tecnológica con base en costos, soporte, confiabilidad, etc., y no limitó la decisión del banco.  Esto se traduce en costos más bajos, con niveles de servicio más altos para la plataforma tecnológica sobre la que opera Temenos Transact. 

BCCL escogió a Red Hat, un socio certificado de Temenos, para respaldo en la implementación de Temenos Transact sobre una base de datos Oracle 11g.  Red Hat desplegó la Plataforma de Aplicaciones Empresariales (EAP) JBoss de Red Hat como servidor de aplicaciones en modo racimo para el software de Temenos, así como la Suite BPM JBoss de Red Hat y el Clúster de Red Hat para alta disponibilidad. 

La meta de este proyecto estratégico mayor era tener la tecnología necesaria para asegurar que el banco pueda funcionar eficientemente en un ambiente cada vez más complejo, cumplir con los cambiantes requisitos regulatorios y a la vez mantener los costos”. 

Pablo Recepter, director de Informática 

Gestión del Riesgo de Migración 

Desde un principio, el banco entendió la importancia del impacto del cambio en el negocio desde la perspectiva de los empleados y los clientes y quiso asegurarse de lograr los beneficios esperados de este proyecto de transformación estratégica.  Escogió aplicar un enfoque de renovación para minimizar los riesgos y obtener beneficios con anterioridad aun cuando eso implica mayor tiempo para completar el proyecto. 

91,5% incremento en depósitos de miembros (2016-2017)“.

La migración de 265 sucursales, 24 centros de servicios y 2,65M cuentas de clientes no es una tarea trivial.  Dado el enfoque incremental paso a paso, se crearon más de 130 interfaces para permitir esta coexistencia progresiva con las aplicaciones internas y de terceros.  El banco también creó un banco de pruebas con 25.000 casos para asegurar que se prueben efectivamente, tanto por funcionalidad como por desempeño, todos los aspectos del nuevo sistema de core bancario y su coexistencia con el entorno más amplio de aplicaciones. 

¿Aprovechamiento de la revolución digital? 

BCCL tiene ahora las bases del core y la agilidad para aprovechar la revolución digital que está ocurriendo en Argentina y en toda Latinoamérica.  En 2017, el número de miembros del banco se incrementó en 40,410 mientras que su número de empleados bajó ligeramente con respecto al año anterior. 

Dos años después de finales de 2015, el monto de depósitos se incrementó en 91,5%. 

40.410 nuevos miembros (2016 a 2017), mientras que el número de empleados se redujo ligeramente“.

El banco ahora tiene un socio estratégico en Temenos, quien le ayuda a aclarar las complejidades y a la vez se encarga de los constantes cambios regulatorios a través de mejoras y nuevas funcionalidades disponibles con cada mantenimiento anual de actualización. 

Ciertamente BCCL está incrementando su productividad y, más importante, proporcionando una experiencia superior a sus clientes. 

Analizamos 53 posibles soluciones a través de un proceso de selección formal y encontramos que Temenos Transact cumplía nuestros exigentes requisitos tecnológicos. Es escalable, flexible, personalizable y tiene amplia funcionalidad.  También apreciamos la fuerte inversión que hace Temenos en investigación y desarrollo”.

Gabriel Skliar, Gerente del Proyecto de Implementación del Core