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“The Devil Wears Technology” Blog – Cambiando la Banca para las MUJERES en Latinoamérica

Entrevista con Emma Sanchez-Andrade Smith, Fundadora & CEO, Jefa – el Banco Digital para Mujeres

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Maria Pulice – Marketing Manager, Temenos Latin America & Caribbean

Hola, maravilloso mundo de la Tecnología y la Banca.

Estoy muy contenta de compartirles otra fantástica entrevista con otra fantástica mujer visionaria. Les invito a conocer a Emma Sánchez Andrade Smith, Directora Ejecutiva & Fundadora del neobanco diseñado para mujeres con bajo acceso a servicios financieros en Latinoamérica llamado Jefa.

Comencemos con su impresionante experiencia y trayectoria.


Ella es originaria de la Isla Orcas en el estado de Washington pero ha pasado mucho tiempo en el extranjero, ya que vivió en Costa Rica y México de pequeña. Emma asistió a la universidad de Duke, dónde cursó las carreras de Estudios Comparativos Internacionales, Literatura Arabe e Innovación y Emprendedurismo, y posteriormente completó un Master en Desarrollo Internacional en the London School of Economics. (MUY IMPRESIONANTE)

Ella fue ha sido una fundadora fintech reconocida por Nasdaq y Forbes 30U30 (30 Emprendedores menores de 30) con experiencia en Bridgewater y las Naciones Unidas, habla 5 idiomas y se considera una nómada digital.

Ahora hablemos un poco de Jefa. Esta fintech startup está prevista para ser lanzada en Diciembre. Con el objetivo de comenzar en México, Jefa eventualmente desea expandirse por Latinoamérica y el Caribe. Esta famosa estadística es una de las razones que llevó a Emma a comenzar Jefa, “Existen 1.4 mil millones de personas en el mundo sin una cuenta bancaria. De esas 1.4, casi 1.3 de ellas son mujeres.”

Por cierto, los hombres también pueden convertirse en clientes de Jefa. 🙂

Para mayor información sobre Jefa y estadísticas sobre mujeres sin servicios financieros, por favor lea el siguiente artículo: Una fuerza creciente: el auge de las mujeres en fintech conlleva grandes beneficios.

¡Disfrutar, Acoger y Empoderar!


He leído que trabajaste en el sector de microfinanzas al comienzo de tu carrera. ¿Nos puedes contar un poco de tu experiencia?

Al inicio de mi carrera, comencé una fundación de microfinanzas al oeste de África. Fuimos los primeros en ofrecer préstamos a jóvenes adultos, con el propósito de incentivar a jóvenes a crear fuentes de ingreso para ellos y sus comunidades. Esto fue lo que encendió mi interés en construir soluciones financieras para los que carecen opciones de financiamiento. Me di cuenta como muy pocas personas en el mundo tienen acceso a servicios financieros formales, particularmente en mercados en desarrollo. Y, que talvez podrían tener acceso a diferentes servicios, pero con distintos proveedores, no con una sola entidad, como los tengo yo con mi banco. Es por eso, que vi una oportunidad ahí. En especial porque en los mercados en desarrollo, dónde viven la mayoría de personas no bancarizadas, es dónde ser verá un crecimiento económico significativo.

Vi estas estadísticas impresionantes en tu página de Linkedin: Hace 50 años, una mujer ni podía abrir una cuenta bancaria. Y, hoy día, lo que enfrentamos es una infraestructura bancaria heredada – construida por hombres, para hombres. Por ello, no es sorpresa que el 75% de las mujeres no están satisfechas con su banco. Y, que 1.3 mil millones de mujeres no poseen una cuenta bancaria.”

En tu opinion, ¿por qué hay tantas mujeres que están insatisfechas con su banco? Y, ¿por qué hay tantas mujeres que carecen de servicios bancarios?

En Latinoamérica, hay cinco razones particulares por las que los bancos no funcionan para las mujeres:

1. El hecho de que los bancos tengan un depósito mínimo requiere que las mujeres a menudo tengan dificultades para calificar, especialmente dado que estadísticamente ganan menos que los hombres.

2.Los bancos requieren que los clientes abran y administren físicamente una cuenta, lo cual es difícil para las mujeres que tienen una capacidad limitada para viajar fuera de las tareas del hogar.

3.Los bancos ofrecen productos muy confusos y usualmente las mujeres tienen menor educación financiera.

4.Dado que las mujeres tienen que cubrir más costos iniciales y los márgenes son menores, los bancos invierten en canales de marketing diseñados por hombres, para hombres.

5. En muchos países, los bancos requieren una “evidencia de ocupación” para abrir ciertas cuentas, y “ama de casa” no se considera una ocupación.

¿Qué te llevó a crear el banco digital llamado Jefa? Cuéntanos más sobre el banco y la misión de Jefa. 

He trabajado en finanzas en mercados en desarrollo durante los últimos siete años en los cinco continentes. Mi enfoque principal fue crear el acceso a servicios financieros a poblaciones desatendidas, ya que considero que el empoderamiento económico es fundamental para mejorar las condiciones de vida. Durante este viaje, aprendí mucho sobre las personas sin acceso a servicios financieros: dónde vivían y trabajaban, qué compraban, y por qué se quedaban fuera. Pero me tomó un tiempo conocer este dato importante: que la gran mayoría de las personas sin servicios financieros en el mundo son mujeres.

Este problema se volvió aún más interesante cuando comencé a hablar con mujeres que sí tienen una cuenta bancaria, y descubrí que no satisfacía sus necesidades. Descubrí que el 75% de las mujeres de todo el mundo no están satisfechas con su cuenta bancaria. Esto también tenía sentido para mí: los bancos, después de todo, nunca se crearon teniendo en cuenta las necesidades de las mujeres.


Tomando todo esto en cuenta, recuerdo haber pensado: es hora de desmantelar estas suposiciones anticuadas de cómo debería ser un banco. Necesitamos eliminar todo lo que sabemos sobre la banca, porque todo fue construido por hombres y para hombres, y reconstruir desde cero. Necesitamos recopilar datos sobre la vida financiera de las mujeres. Y, necesitamos utilizar estos conocimientos para crear un producto que finalmente satisfaga sus necesidades.

Cuando era pequeña, mi abuela solía decir: “una mujer que controla sus finanzas controla su vida”. Y este es el corazón de nuestra misión. Estamos aquí para empoderar a las mujeres para que alcancen su máximo potencial. Eso significa darles las herramientas financieras que necesitan para hacerlo.

He leído que hay una laaarga lista de espera para ser cliente/abrir una cuenta con Jefa. ¿Quisiera saber cuál es la razón?

Se trata de crear un producto, datos y canales de crecimiento que finalmente sirvan a las mujeres: ¡y los clientes muestran lo emocionante que es esto al expresar su interés desde el principio!

Cuando era pequeña, mi abuela solía decir: “una mujer que controla sus finanzas controla su vida”. Y este es el corazón de nuestra misión. Estamos aquí para empoderar a las mujeres para que alcancen su máximo potencial.

Me ha gustado mucho sus tarjetas de crédito y la feminidad del sitio web. ¿Cómo se les ocurrió la identidad de marca?

El visionario detrás de esto es Chris Hagan, quien se ha tenido una visión centrada en el cliente en respuesta a los deseos de los clientes. Hemos hecho investigación extensiva para saber que las mujeres tienen un comportamiento diferente en su manera de interactuar con las marcas y hemos tratado de basar nuestra imagen de acuerdo a eso.

¿Los hombres pueden convertirse en clientes de Jefa?

¡SI!

¿Cómo ayudará Jefa a las mujeres latinoamericanas con sus necesidades bancarias?

Decidimos invertir en Latinoamérica en parte porque viví allí mientras crecía y muchos del equipo conocen o son nativos a la región, pero también debido a algunas dinámicas únicas en cuanto a las mujeres: la mayoría de las mujeres en la región no tienen una cuenta bancaria. Pero la mayoría de ellas participan en el mercado laboral. Haciendo de estas dinámicas un panorama ideal para que podamos comenzar: las mujeres están teniendo ingresos y están buscando aliados para administrarlo. Además de eso, las mujeres controlan el 80% de todos los gastos del hogar, y esto representa una oportunidad de $ 8 billones solo en LatAm.

En Latinoamérica, se hablan más de 500 idiomas. Hay más de 800 grupos indígenas. Es una región rica en lengua, cultura, tradición y, como tal, la adaptación local de nuestro producto es crucial para nuestro éxito. El patrón interesante que estamos comenzando a percibir es que las mujeres tienen más en común entre sí, a través de factores demográficos, que con los hombres que comparten el mismo estatus económico, raza, religión, etnia o región geográfica. Se enfrentan a los mismos desafíos, relacionados con las expectativas de género, la violencia y el abuso interpersonal, la subestimación, y comparten las mismas oportunidades, como tener lazos familiares más estrechos y mayor inteligencia emocional.

¿Qué otros aspectos son importantes para una empresa Fintech además de la tecnología?

  • Ahora, más que nunca, es el tiempo para que los bancos se digitalicen, para proveer una experiencia de usuario excepcional, y ofrecer más servicios a un mayor número de mujeres.
  • Los bancos tendrán retos con la transformación digital. Las sucursales físicas y los sistemas heredados no tendrán la capacidad. Vamos a ver una reducción en el uso de efectivo y menos puntos de contacto – los servicios de pago serán cada vez más digitales, cómo lo hacemos en Jefa.
  • La experiencia es todo. Durante/después de períodos de crisis, las personas van a querer simplicidad, conciencia, transparencia, expectativas claras, y comunicación frecuente de sus cuentas. Estamos construyendo una aplicación que proporcione todo esto.

Jefa ya se encuentra en el terreno de juego de las fintechs. ¿Qué hace qué un neobanco sea especial en comparación a un banco tradicional?

Los neobancos facilitan el enfoque en grupos de afinidad. En cambio, los bancos han sido concebidos como entidades frías, en el sentido que no están hechas para servir a las necesidades únicas de un grupo particular. Esto es una verdad para las mujeres. Los bancos jamás fueron creados con el enfoque de tener a mujeres como clientas. Fue hace sólo 50 años que en Estados Unidos las mujeres pudieron aperturar una cuenta bancaria.

La ventaja de un neobanco es que ahora podemos crear productos personalizados para las necesidades de las mujeres, de la misma manera que un banco podría. Podemos usar datos, productos y canales de distribución para crear ofertas que sean completamente distintivas para las mujeres. Esto nos emociona porque las mujeres son muy buenas clientas – las mujeres tienen son más disciplinadas en sus pagos, reciben mejores retornos, son más leales y comparten más con sus amigos que los hombres.

La mayoría de los neobancos son creados por hombres. ¿Puedes comentar sobre las diferencias entre las necesidades bancarias de las mujeres vs. los hombres?

Aprendí esto de primera mano en mi última empresa, un neobanco para poblaciones de África sin bancarizar o con poco acceso a servicios bancarios, cuando vi que casi el 90% de nuestra base de clientes eran hombres. Comencé a preguntar a otros fundadores de fintechs de todo el mundo si también veían números como estos y la respuesta fue un rotundo “sí”.

Hay 1.500 millones de personas no bancarizadas en el mundo. Y, 1.300 millones de ellas son mujeres. En todo el mundo, el 42% de las mujeres no tienen acceso a una cuenta bancaria, por lo que carecen de los servicios financieros que necesitan para crear condiciones de vida estables para ellas y sus familias. Esto me desconcertó por completo. Pero también tenía sentido: el 90% de los fundadores de fintechs en todo el mundo son hombres. Lo que significa que probablemente estén construyendo y diseñando productos con un sesgo masculino, por lo que, naturalmente, los hombres serían los principales clientes.

La oportunidad de inclusión financiera en las startups es inmensa. No puedo enfatizar suficientemente cuánto necesitamos más innovación en este sector. No solo para las mujeres, sino para todas las personas desatendidas.

Qué tan importante son las startups de inclusión financiera para las personas no-bancarizadas? Algún consejo para alguien que esté pensando entrar en este sector.

Las instituciones financieras tradicionales se construyeron de tal manera que funcionan para las personas con riqueza. No funcionan bien, en todo caso, para los que están en la base de la pirámide. Y lo loco es que esta “base de la pirámide” representa a la mayoría de las personas en el mundo. Lo que significa que la mayoría de los seres humanos en la tierra no satisfacen sus necesidades en lo que respecta a las finanzas.

La oportunidad de inclusión financiera en las startups es inmensa. No puedo enfatizar suficientemente cuánto necesitamos más innovación en este sector. No solo para las mujeres, sino para todas las personas desatendidas. Pueblos indígenas. Niños. Inmigrantes de bajos ingresos. Afrodescendientes. El camino está hecho para nosotros. Entonces, mi consejo sería ponerse a trabajar 🙂 El mundo necesita tu visión.


 

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