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Los Bancos deben resolver los desafíos como la explicabilidad y el modelo de gestión de riesgos “Black Box” para tener éxito con la Inteligencia Artificial post covid-19, dice el reporte de the Economist Intelligence Unit y Temenos

La Inteligencia Artificial va a separar a los bancos ganadores de los perdedores, de acuerdo con la opinión del 77% de los ejecutivos bancarios encuestados durante Covid-19

COVID-19 intensificará el uso de la Inteligencia Artificial, haciendo que la gestión efectiva sea más urgente.

El reporte de The Economist Intelligence Unit identifica el sesgo de datos, el modelo de gestión de riesgos “Black Box” y la falta de supervisión humana como preocupaciones clave.

Esta revisión global independiente consolida los hallazgos de 25 reportes regulatorios para proporcionar información profunda y orientación sobre el uso de la Inteligencia Artificial en la banca.

Comunicado De Prensa,
Temenos – Company

GINEBRA, Suiza – 16 de Julio, 2020 – El sesgo de datos, el riesgo del modelo “Black Box” y la falta de supervisión humana son identificadas como las preocupaciones clave para los bancos al utilizar Inteligencia Artificial, según el reporte de the Economist Intelligence Unit (EIU) “Viendo más allá de la Inteligencia Artificial: Gestión de la IA en la Banca.” El reporte está basado en un estudio de la orientación reguladora global sobre los riesgos de la Inteligencia Artificial y la gobernanza en la banca realizada por EIU en nombre de Temenos (SIX: TEMN), la compañía de software bancario.

Las tendencias de este reporte serán discutidas en el webinar “Las Reglas de Ser Innovador – liderando la Inteligencia Artificial en la Banca” el 23 de Julio, con CWB Financial Group, TSB Bank y Temenos.

El informe destaca que la Inteligencia Artificial es una prioridad para la inversión en tecnología para los bancos y revela que el 77% de los ejecutivos bancarios creen que la IA separará a los bancos ganadores de los perdedores. Se espera que la IA mantenga su importancia después de la pandemia, ya que los bancos buscan nuevas tecnologías de apoyo para adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes y competir con los nuevos participantes en el mercado. El reporte de EIU revela que garantizar decisiones éticas, justas y bien documentadas basadas en IA será vital para que los bancos implementen tecnología de IA.

El reporte de EIU destaca los desafíos clave de gobernanza y revela la orientación normativa para los bancos que utilizan Inteligencia Artificial, incluyendo:

Ética y Equidad: los bancos deben desarrollar modelos de IA que sean “éticos por diseño”. Los casos y decisiones de uso de la IA deben ser monitoreados y revisados y las fuentes de datos evaluadas regularmente para asegurar que los datos sigan siendo representativos.
Explicabilidad y Trazabilidad: los pasos tomados para desarrollar modelos de IA deben documentarse para explicar completamente las decisiones basadas en IA a las personas a las que impactan.
Calidad de Datos: se deben establecer y aplicar estándares de gobernanza de datos en todo el banco para garantizar la precisión e integridad de los datos y evitar sesgos.
Habilidades: los bancos deben garantizar el nivel adecuado de experiencia en Inteligencia Artificial en todo el negocio para construir y mantener modelos de IA, así como supervisar estos modelos.

Prema Varadhan, Chief Product Arquitect y Directora de Inteligencia Artificial de Temenos, comentó:

“”La Inteligencia Artificial está cambiando la cara de la industria bancaria. Brinda a los bancos la capacidad de procesar más datos en tiempo real y aprender del comportamiento de los clientes, ayudándoles a reducir los costos y brindar hiper-personalización en sus servicios. Los bancos están utilizando la Inteligencia Artificial para transformar las experiencias de sus clientes y las operaciones administrativas, por lo que garantizar que la tecnología se implemente de manera ética es más importante que nunca. Los modelos “White Box” como la Inteligencia Artificial Explicable de Temenos (XAI) pueden explicar en un lenguaje humano simple cómo se toman las decisiones y ganar la confianza de los reguladores y los clientes por igual. Como custodios de la información de los clientes y asesores de confianza, los bancos tienen la responsabilidad de adoptar tecnología de IA explicable – aquellos que se mantengan en pie para tener ventaja competitiva en la nueva normalidad.”

El estudio de EIU cita el sesgo de datos que conduce a la discriminación contra individuos o grupos de personas como uno de los riesgos más relevantes para los bancos que usan IA.

Al comentar en el estudio de EIU, Prag Sharma, Senior Vice President, Citi Innovation Labs, dijo:

“El sesgo puede infiltrarse en los modelos de IA en cualquier industria, pero los bancos están mejor posicionados que la mayoría de los tipos de organizaciones para combatirlo. Maximizar la explicabilidad de los algoritmos ayuda a reducir el sesgo.”

Pete Swabey, Director Editorial EMEA – Thought Leadership, The Economist Intelligence Unit, expresó:

“La Inteligencia Artificial es vista como un diferenciador competitivo clave en el sector. Nuestro nuevo estudio, basado en la orientación proporcionada por los reguladores de todo el mundo, destaca los desafíos clave de gobernanza que los bancos deben abordar para capitalizar la oportunidad de IA de manera segura y ética.” 

Sobre el estudio

Para crear este informe, EIU realizó una revisión regulatoria global de más de 25 reportes y resumió los principales problemas planteados por los reguladores sobre el tema de la gestión de riesgos de la IA en la banca. Estos documentos fueron publicados en los últimos tres años por las autoridades supervisoras del sector bancario y financiero, bancos centrales e instituciones supranacionales, universidades y consultorías.

El estudio regulatorio de la Inteligencia Artificial prosigue a una encuesta de investigación global publicada por EIU y Temenos, titulada “Forjando nuevas fronteras: Las Tecnologías Avanzadas Revolucionarán la banca”, publicada en Junio de 2020.

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Jessica Wolfe
Temenos Global Public Relations

Alistair Kellie & Andrew Adie
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