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Latinoamérica busca desatar su potencial digital

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Enrique R. O'Reilly – Director Regional Latinoamérica y El Caribe

Las nuevas tecnologías, y particularmente aquellas que son aplicadas por los bancos podrían ser una herramienta clave para el crecimiento en la región; así lo escribe Enrique Ramos O´Reilly, el Director Regional de Temenos Latinoamérica y El Caribe.

Este año, São Paulo fue el anfitrión del World Economic Forum o Foro Económico Mundial en Latinoamérica, y su tema principal fue, en teoría, sobre la esencia de lo que hacemos en Temenos- aplicar la tecnología para mejorar la economía y la vida de las personas.

Los participantes debatieron sobre el significado de lo que el fundador y el CEO del World Economic Forum, Charles Schwab ha llamado la Cuarta Revolución Industrial y lo que significa para América Latina. El mensaje esencial fue que los ciudadanos, las empresas y los gobiernos, tienen mucho que ganar con esta oportuna transformación generacional creada por la digitalización.

Escuchamos historias muy inspiradoras. De Luis Alberto Moreno, presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprendimos que las herramientas digitales se están convirtiendo en un fuerte aliado en la lucha contra la corrupción: como los proyectos de gobierno electrónico o e-gobierno que eliminan la burocracia y por ende a reducen la posibilidad de que ocurran sobornos.

Por ejemplo, Uruguay está muy cerca de permitir que sus ciudadanos puedan hacer el 100% de sus transacciones gubernamentales en línea, y Argentina también está dirigiéndose a ser un gobierno digitalizado.

¿En Dónde Se Necesita Progreso?

Sin embargo, está claro que Latinoamérica necesita trabajar en su infraestructura digital para ver los frutos del comercio electrónico, banca digital y varias otras modernizaciones basadas en ¨data¨.

Solamente la mitad de la población tenía acceso al internet en el 2015, según el Banco Mundial (Tabla 1) menor a cualquier lugar en el mundo excepto a África y Asia subdesarrollada. Adicionalmente, dos tercios de la población de América Latina y el Caribe no tiene acceso a banda ancha del móvil, ya sea por falta de cobertura, costo o capacidades.

Gráfica 1 – Uso del Internet en 2000 y 2015, por Región

Fuente: Indicadores de Desarrollo del Banco Mundial

Mayor competencia en el mercado del internet de alta velocidad podría mejorar el servicio y los precios dice el BID. Reducir las tarifas y los impuestos a los productos tecnológicos también los haría más accesibles.

¿Cómo la Tecnología puede promover la inclusión financiera?

Yo tuve la oportunidad de discutir sobre inclusión financiera con algunos ejecutivos de la banca regional en el foro. La inclusión financiera es importante porque permite que las personas puedan participar en el sistema financiero, comenzar y desarrollar negocios, invertir en educación, manejar riesgos, ahorrar para el futuro, y absorber golpes financieros. Sin embargo, de acuerdo a la Base de Datos Global Findex 2014 del Banco Mundial, 200 millones de Latinoamericanos, un poco menos de la mitad de la población adulta, aún no dispone de una cuenta bancaria.
Las micro finanzas, en algún momento vistas como la gran solución para combatir la pobreza, ahora están siendo reevaluadas debido al financiamiento de negocios no rentables, que generan más deudas a la gente pobre.
Los que están abriendo la brecha son las instituciones financieras llamadas Tier 4 y Tier 5, funcionan como cooperativas, quienes han comenzado a cubrir las necesidades de las personas que no contaban con servicios bancarios, a través de productos de préstamo y ahorro. Por la falta de sucursales de bancos, estas pequeñas instituciones se asocian con “corresponsales bancarios”, o pequeñas tiendas que funcionan como sucursales. Una de las tendencias que vemos es que los Bancos Tier 4 y Tier 5 están haciendo un uso inteligente de la tecnología para disminuir los costos de información tecnológica(IT) y por ende ofrecer un producto más económico- un elemento clave en la promoción de la inclusión financiera.

La necesidad de modernizar los sistemas Legados

Los grandes bancos comerciales entienden que la clave para disminuir costos y mucho más- aplicación de datos para comprender a sus clientes y ofrecer mejores productos, por ejemplo-se fundamenta en modernizar los sistemas legados. Hasta el momento, su alta rentabilidad ha sido como consecuencia del uso de programadores de software de bajo costo solo para cubrir sistemas antiguos, en vez de invertir en nuevos sistemas de plataforma bancaria.

Pero solo es cuestión de tiempo para que los revolucionarios digitales comiencen a retar a los participantes actuales.

Y donde la competencia ya es algo global, Temenos está asistiendo a los bancos Latinoamericanos a mantener su competitividad. La gestión de Patrimonios o Wealth Management es un ejemplo. Este sector está en renacimiento en la región. El incremento de un sector próspero significativo ha obligado a los bancos a desarrollar productos más sofisticados y servicios tales como paquetes de gestión de patrimonios. Estos no solo están revolucionando el tipo de servicio que los asesores pueden ofrecer a sus clientes, sino que también están transformando los sistemas bancarios para operaciones internacionales, administración de fondos, operaciones de transacciones internacionales, y servicios de banca corporativa para instituciones fuera de la región.

Las regulaciones bancarias más estrictas también van a requerir buenos cumplimientos y sistemas de administración eficientes. En Chile y México, una versión local de MIFID (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros) solicita a los bancos la seguridad de buenas prácticas de venta. Como los sistemas actuales son cubiertos o reemplazados para acomodar nuevos procesos, los bancos se están dando cuenta que un sistema moderno con una arquitectura flexible provee la mejor plataforma para ambientar todos estos cambios.
Ejemplos como estos le brindaron al Foro un indicio de las oportunidades de riqueza que pueden suceder si Latinoamérica logra desatar su potencial digital. Y como intermediarios financieros, los bancos tienen un rol excepcional en liderar la transformación digital de la región. La tecnología será el conductor del crecimiento en el sector bancario y muchos otros sectores de la economía, adicionalmente en optimizar el bienestar de la población en general.

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Enrique R. O'Reilly – Director Regional Latinoamérica y El Caribe